Consultora da MetLife explica como identificar vulnerabilidades e antecipar riscos para preservar as conquistas da família
Em um cenário de incertezas econômicas, mudanças no contexto brasileiro e instabilidade financeira, cresce a necessidade de olhar além da construção de patrimônio. Se antes a preocupação principal era acumular, hoje muitas famílias, empresários e profissionais de alta renda se perguntam como manter o que já conquistaram. Para a consultora de Proteção Patrimonial e Planejamento Financeiro da MetLife, Solange Silva, que soma mais de 22 anos de experiência no mercado financeiro, a resposta começa por identificar onde o patrimônio está vulnerável e agir antes que o imprevisto aconteça.
“Muita gente dedica a vida inteira a construir patrimônio, mas pensa pouco em como protegê-lo. Quando o imprevisto chega, uma doença, uma crise ou a perda de uma fonte de renda, a falta de planejamento pode desfazer em pouco tempo o que levou décadas para ser conquistado”, afirma Solange.
Construir patrimônio é uma etapa, protegê-lo é outra
Segundo a consultora, acumular bens e investimentos e garantir que eles permaneçam na família são objetivos diferentes, que exigem estratégias diferentes. Em períodos de instabilidade, o risco não vem apenas das oscilações do mercado: ele também aparece em eventos pessoais e familiares, como a morte ou a invalidez do principal provedor, problemas de saúde, dívidas inesperadas e a falta de organização na transmissão dos bens.
“Proteger o patrimônio não é desconfiar do futuro, é se preparar para ele. Quem planeja consegue atravessar os momentos difíceis com mais segurança e sem precisar abrir mão dos projetos de vida”, explica.
Onde estão as vulnerabilidades
Para Solange, o primeiro passo é fazer uma radiografia da situação financeira da família, observando perguntas simples, mas muitas vezes ignoradas: de quem depende a renda da casa, o que aconteceria com o padrão de vida se essa renda deixasse de existir, quanto do patrimônio está concentrado em um único tipo de ativo e se há reserva para imprevistos.
A consultora lembra que a ausência de planejamento sucessório é uma das fragilidades mais comuns. Sem organização prévia, a transmissão dos bens pode ser lenta, custosa e gerar conflitos entre herdeiros, além de comprometer a liquidez da família justamente no momento em que ela mais precisa.
“Quando falta planejamento, a família resolve tudo no momento de maior fragilidade emocional. Antecipar essas decisões é uma forma de cuidado com quem a gente ama”, afirma.
Estratégias para preservar o que foi conquistado
A proteção patrimonial reúne diferentes instrumentos, que devem ser escolhidos de acordo com o perfil, os objetivos e a realidade de cada família. Entre as estratégias mais utilizadas estão a diversificação dos investimentos, a formação de uma reserva de emergência, o seguro de vida como forma de garantir a continuidade da renda e do padrão de vida dos dependentes, a previdência privada e o planejamento sucessório, que organiza a transmissão dos bens de forma estruturada.
Segundo Solange, não existe solução única. O que funciona para um empresário pode não ser adequado para uma família que depende de uma única renda, e por isso o atendimento consultivo e personalizado é essencial.
“Cada família tem uma história, um momento de vida e objetivos diferentes. A proteção só funciona quando é desenhada sob medida, olhando para o que o cliente quer preservar e para quem ele quer proteger”, diz.
Por onde começar
Para quem deseja começar a proteger o patrimônio, a orientação é buscar uma visão completa das finanças, revisar periodicamente os planos conforme mudam a renda, a família e o cenário econômico e contar com um profissional que ajude a enxergar riscos que passam despercebidos no dia a dia.
“O melhor momento para se proteger é antes de precisar. Planejar com calma permite fazer escolhas mais conscientes e garantir que as conquistas de hoje continuem de pé amanhã”, completa Solange.
Solange Silva é consultora de Proteção Patrimonial e Planejamento Financeiro da MetLife. Com mais de 22 anos de experiência no mercado financeiro, sendo 18 anos dedicados ao segmento de alta renda no Itaú Personnalité, atua atualmente na MetLife oferecendo soluções personalizadas de proteção financeira, preservação patrimonial e planejamento sucessório, com foco na segurança financeira de famílias, empresários e profissionais de alta renda. Seu trabalho é pautado por um atendimento consultivo, estratégico e personalizado, que busca proteger o patrimônio e garantir a continuidade dos projetos de vida de seus clientes.
